Comment Akoin et BitMinutes résolvent le gap des non bancarisés - Moussa Kayre
Akoin et Blockchain

Comment Akoin et BitMinutes résolvent le gap des non bancarisés

Comment Akoin et BitMinutes résolvent le plus grand écart dans le secteur bancaire des non bancarisés.  Si j’avais un francs / centime à chaque fois que quelqu’un me disait: «C’est comme ____ mais sur une blockchain», j’aurais probablement entre 5 et 5000 Francs (10 $ / 9 €). De manière notoire, le marché des crypto-monnaies est criblé de projets aveuglément optimistes qui tiennent rarement leurs promesses. Des projets souvent menés par des équipes qui consacrent beaucoup de temps et d’efforts à théoriser des cas d’utilisation complexes de la blockchain, mais très peu à la manière dont leurs projets seront réellement exécutés, et encore moins à savoir s’il y a une demande pour le produit.

De nombreuses offres initiales de pièces (ICO) de 2017-2018 ont présenté des améliorations innovantes et claires des processus, des systèmes ou des actifs qu’elles espéraient symboliser. Pourtant, la plupart d’entre eux n’ont pas encore réalisé le futur qu’ils ont vendu aux investisseurs et aux détenteurs de jetons.

Même les équipes débordant de talents de haut niveau ne comprennent pas toujours le poids des problèmes qu’elles espèrent résoudre. Il ne suffit pas d’être le meilleur dans son domaine. Réfléchir à un utilitaire de jetons exécutables qui alimente une économie de jetons durable n’est pas quelque chose sur lequel on peut suivre une formation en ligne.

Il ne suffit pas d’avoir la meilleure technologie, les meilleurs développeurs et les meilleurs cadres, quel que soit le montant du financement impliqué. Créer l’adoption et l’utilisation généralisée d’un jeton nécessite une infrastructure, une compréhension des influences géopolitiques, du droit international, des relations avec tous les acteurs actuellement impliqués (qui existent probablement depuis que l’industrie que vous visez a commencé), le positionnement et le calendrier.

La triste vérité est que de nombreuses entreprises qui lancent des crypto-monnaies n’ont pas l’expérience, les relations et la stratégie exécutable nécessaires pour distribuer des jetons aux personnes qu’elles espèrent appeler leur groupe démographique.

Des entreprises comme Facebook.

Le défi de la bancarisation des non bancarisés

Fournir des services financiers à ceux qui n’ont pas de compte bancaire, ou «mettre en banque les personnes non bancarisées», est un objectif qui semble probablement familier à toute personne impliquée depuis longtemps dans la cryptographie. Les gens chuchotent sur Internet à propos de Bitcoin et de sa capacité à encaisser les non bancarisés depuis des années.

Le problème est que non. La crypto-monnaie la plus performante par capitalisation boursière n’a pas réussi à décentraliser l’accès aux services financiers. Ne vous méprenez pas, le Bitcoin a récupéré un nouveau cas d’utilisation amélioré comme réserve de valeur ou «or numérique». Mais le problème spécifique de la banque des non bancarisés nécessite quelque chose qu’une crypto-monnaie complètement décentralisée ne peut pas fournir: une équipe et un modèle commercial exécutable qui atteint le dernier kilomètre.

C’est pourquoi j’ai été ravi lorsque Facebook a publié le livre blanc pour sa devise numérique Libra. Même si la Balance sera centralisée, cela m’excite de voir un aussi grand nom entrer dans l’espace blockchain. Tous les navires montent avec la marée après tout. Même si vous ne soutenez pas la Balance, on ne peut nier que la couverture médiatique autour d’elle a augmenté le volume auquel d’autres crypto-monnaies sont mentionnées dans les médias grand public.

J’étais encore plus ravi quand j’ai lu que Libra prévoyait d’aider les banques non bancarisées en offrant des jetons à toute personne possédant un compte Facebook. À l’époque, cela semblait être la tentative la plus réalisable de toute entreprise dont j’avais entendu parler.

Jusqu’à ce que je le remarque, le trou dans le plan de Facebook.

La Distribution

Il y a deux éléments sur lesquels le modèle commercial Libra s’appuie et qui n’ont pas été traités. Le premier problème est la distribution; l’acte de mettre un jeton entre les mains des personnes auxquelles il est destiné, dans ce cas, les non bancarisés. J’en ai parlé dans un article précédent sur le livre blanc de Libra.

Comment obtenir libra en premier lieu? Si je fais partie des 1,7 milliards de personnes qui n’ont pas accès aux services financiers, comment suis-je censé transférer de l’argent de ma poche sur mon téléphone ou mon ordinateur portable pour acheter Libra? – La vérité sur Libra

Il n’y a rien d’écrit dans le livre blanc de Libra sur la façon dont Facebook prévoit d’autoriser ceux qui n’ont pas accès aux services financiers à obtenir des jetons Libra. Il explique comment il prévoit de stabiliser la monnaie, répertorie 28 prestigieux partenaires commerciaux et utilise de beaux graphiques pour illustrer comment Libra sera utilisée à l’avenir. Mais il n’y a aucune mention de la banque des non bancarisés au-delà d’eux mentionnant qu’ils veulent le faire.

L’Exécution

Réaliser son objectif de fournir une infrastructure de paiement mondiale est une tâche gigantesque. Une tâche qui va (et a déjà commencé à) faire face à une forte pression réglementaire des gouvernements et des banques centrales à travers le monde. Je serais prêt à parier que les seuls pays où Libra atteindra l’utilité qu’elle espère seront les pays où les gouvernements seront fortement incités. Et il est impossible d’inciter chaque gouvernement simultanément – sinon, nous n’aurions pas déjà mené deux guerres mondiales.

Facebook va avoir besoin du soutien des gouvernements locaux des villes, des gouvernements des États et des organes directeurs pour que cela fonctionne. La Federal Trade Commission et l’Union européenne ont déjà publié des déclarations disant qu’ils se méfient de Libra. Les deux organisations veulent entraver les progrès de Libra. Plusieurs pays impliqués dans l’UE ont déjà exprimé leur dégoût envers la monnaie numérique de Facebook. La France et l’Allemagne ont toutes deux déclaré qu’elles avaient l’intention de bloquer Libra à chaque tour et qu’elle remettait en question leur souveraineté monétaire.

Créer une monnaie numérique mondiale et créer une crypto-monnaie pour mettre en banque les personnes non bancarisées sont des objectifs mutuellement exclusifs. Un jeton ou une infrastructure bancaire pour les personnes non bancarisées nécessite des nuances qui ne lui permettront pas d’évoluer au niveau mondial. Une personne qui achète de la laitue fraîche dans un village du Nigéria n’aura pas les mêmes besoins qu’une personne qui achète un latte au lait d’avoine dans un Starbucks de la Silicon Valley.

Après mon dernier article sur Libra, j’ai commencé à approfondir le sujet. Je voulais savoir s’il y avait des entreprises qui avaient réussi à combler l’écart entre celles qui n’avaient pas de compte bancaire et l’économie mondiale.

En fait, il existe une solution, et dans un sens, elle a déjà été exécutée et distribuée.

L’économie des minutes prépayées

Alors que les développeurs, les économistes et les investisseurs se sont demandés quelle crypto-monnaie serait la première à utiliser la façon dont la monnaie fiduciaire est utilisée aujourd’hui – certains pays en développement ont déjà trouvé une alternative stable, transférable et largement utilisée: les minutes de téléphone cellulaire prépayées.

«La carte prépayée est universellement reconnue comme un outil d’inclusion financière. Avec les principaux obstacles à l’inclusion financière couvrant le coût élevé de l’ouverture et de la tenue d’un compte bancaire formel, le manque d’argent, les distances extrêmes jusqu’à la succursale la plus proche, la nécessité d’une identification vérifiable, comme les certificats de naissance (ce que de nombreux Africains n’ont pas ) et bien sûr, faire confiance à la remise de votre argent durement gagné à quelqu’un d’autre, il est facile de voir comment le cadre des prépayés pourrait combler le fossé entre les services financiers formels et les non bancarisés.
La croissance de l’économie des minutes prépayées montre la demande directe d’une monnaie numérique parmi une grande population de personnes n’ayant pas accès aux comptes bancaires. Cela démontre également le marché cible idéal pour introduire une solution basée sur la blockchain. L’infrastructure pour une alternative numérique au cash a déjà été construite, il suffit de la réutiliser.
C’est là que Akoin entre en jeu.

L’écosystème Akoin et l’inclusion financière

Permettez-moi de préfacer cette section en déclarant que je suis sceptique par nature. Je suis un entrepreneur, je suis en affaires depuis assez longtemps pour ne plus avoir une once d’optimisme en moi. Lorsque je recherche des crypto-monnaies, je me fiche de la qualité de leur idée, je me soucie de la faisabilité de pouvoir exécuter leur idée à l’échelle dont elles ont besoin pour réussir. Il y a des idées brillantes dans le monde des crypto-monnaies, avec des développeurs de génie, mais elles n’atteindront jamais le nombre d’utilisateurs dont elles ont besoin pour devenir un écosystème fonctionnel.

Les registres décentralisés exigent que tous les acteurs impliqués soient de bons acteurs et tout acteur d’un système ne peut être considéré comme un bon acteur que s’il est promu. Ces promotions sont généralement dérivées des frais de jeton générés par l’utilisation du réseau (lorsque quelqu’un envoie du Bitcoin, par exemple, les frais d’envoi de ce Bitcoin sont payés aux mineurs). Sans suffisamment d’utilisateurs dans un réseau, l’ensemble du système s’effondre. Le processus que je viens de décrire est couramment observé sur le marché des crypto-monnaies. La majorité des projets échouent, beaucoup de projets qui échouent ont en fait d’excellents produits.

Je digresse…

Quand j’ai entendu parler d’Akoin pour la première fois, je l’ai approché de la façon dont j’aborderais toute crypto-monnaie associée à une célébrité bien connue: avec un doute et des préjugés extrêmes. Il y a quelques mois, un ami m’a présenté quelques membres de l’équipe Akoin. Nous avons parlé de leurs plans, de ce qu’est Akoin, de ses objectifs et de comment le trafic à Los Angeles est horrible :-). J’ai quitté la réunion avec un sentiment positif envers le projet, mais j’ai toujours retenu mon jugement jusqu’à ce que je puisse mener mes propres recherches. J’ai dû consulter l’Oracle omniscient des Sceptiques, Google, pour me forger ma propre opinion.

Qu’est-ce que le Akoin?

Le Akoin est une crypto-monnaie développée par l’artiste, entrepreneur et philanthrope Akon. Akoin est un jeton utilisé dans ce que son équipe appelle «l’écosystème Akoin». L’écosystème est leur plate-forme, au sein de laquelle les détenteurs de jetons pourront utiliser Akoin pour interagir avec différents DApp (Applications Décentralisées) sur le marché et dans l’économie locale. L’écosystème sera lancé avec un seul DApp, mais évoluera pour en inclure davantage lorsque la plate-forme sera testée. La plate-forme Akoin comprend un mécanisme d’échange privé (via un modèle de swap atomique) qui permet aux détenteurs d’Akoin de se déplacer facilement entre les jetons Akoin, d’autres crypto-monnaies alternatives, leur monnaie locale et un certain nombre d’autres monnaies fiduciaires (dollar, euro, livres, etc.). Ces fonctionnalités, associées au premier DApp qu’elles lancent, peuvent être vues comme représentant le MVP Akoin (produit minimal viable).

La raison pour laquelle j’évoque Akoin en ce qui concerne les non bancarisés est à cause de son premier DApp et de son cas d’utilisation: BitMinutes.

Après avoir fait des recherches sur Akoin, je me suis rendu compte que pour atteindre leurs objectifs, ils devaient mettre les non bancarisées dans le processus. Ce qui est surprenant, contrairement à la plupart des entreprises qui s’attaquent au problème, elles ne l’utilisent pas comme pilier central de leur RP et de leurs campagnes marketing.

La plupart des entreprises qui souhaitent offrir des services financiers aux pays en développement ancrent ce concept dans leur communication de marque. Dans l’espoir qu’ils puissent bénéficier d’une association d’image de marque positive avec une bonne cause. Il est plus facile d’obtenir un communiqué de presse sur le lancement de votre produit dans une publication importante si vous essayez également de sauver le monde. Avec Akoin, ils semblent adopter une approche différente. Leur message ne m’a pas fait me sentir coupable de ne pas faire plus pour les non bancarisés, cela m’a donné de l’espoir pour l’avenir.

Akoin se concentre sur l’Afrique, son objectif est de créer un écosystème de DApp pour autonomiser les jeunes entrepreneurs de la région. Il veut les aider à acquérir des compétences commercialisables, à gagner pour la première fois grâce au gig economie, à donner accès à de nombreux services de d’autonomisation d’entrepreneurs et à économiser leurs revenus en toute sécurité. Akoin veut être l’infrastructure qui permet aux entrepreneurs africains de participer à l’économie numérique et leur donner les outils dont ils ont besoin pour être compétitifs dans le domaine du commerce international. Des outils comme les services de crédit et de prêt, une méthode pour transférer des fonds rapidement et à moindre coût, et un moyen de payer pour des services numériques comme les fournisseurs de messagerie et le stockage en cloud.

Le fait est qu’historiquement, pour qu’une personne bénéficie de ces services, elle doit avoir un compte bancaire. La raison pour laquelle les entrepreneurs non bancarisés ont besoin d’aide pour accéder aux services financiers est que la possession d’un compte bancaire est le point de départ pour y participer. Ce qui nous ramène à la lacune du plan de Libras. Comment impliquer les personnes non bancarisées alors qu’elles n’ont pas de compte bancaire encore moins un moyen d’en ouvrir un?

Lorsque j’ai posé cette question à l’équipe Akoin, ils m’ont présenté Tom Meredith, PDG et fondateur de BitMinutes. BitMinutes est le premier DApp à être publié dans l’écosystème Akoin et sera au centre de son MVP.

BitMinutes a été créé pour fournir des services bancaires abordables aux personnes non bancarisées. Tom Meredith a remarqué que les gens dans certains pays en développement utilisaient des minutes prépayées similaires à une devise, mais aussi qu’ils étaient limités avec ce qu’ils pouvaient faire avec leurs minutes par rapport à la monnaie fiduciaire. Ils ne pouvaient pas faire de crédit, contracter des prêts, stocker leurs minutes en toute sécurité dans un endroit similaire à un compte bancaire, ou envoyer des minutes à leurs amis et à leur famille s’ils ces derniers utilisaient des fournisseurs de services mobiles différents.
Le temps prépayé est l’un des actifs les plus simples qui existent, il est simple à comprendre et est déjà utilisé par 4 milliards de personnes à travers le monde. – Tom Meredith
Grâce à l’écosystème Akoin, BitMinutes tokenise le temps de téléphone cellulaire prépayé et permet de le vendre en échange d’espèces ou de crypto-monnaie. Considérez-le comme un système bancaire et de règlement basé sur la blockchain pour des minutes prépayées, où vous pouvez également convertir ces minutes en espèces ou en crypto. Les personnes qui n’ont pas de compte bancaire peuvent s’adresser aux vendeurs de minutes prépayées dans leur village et convertir l’argent en BitMinutes. Grâce à la plate-forme Akoin, les BitMinutes peuvent être envoyés rapidement et librement vers d’autres téléphones convertis en jetons Akoin ou en monnaie fiduciaire. Cela répond à l’un des problèmes fondamentaux dont nous avons discuté précédemment, la distribution.
Il existe déjà un cadre clair pour distribuer les jetons Akoin et BitMinutes aux marchés cibles souhaités.
Ensuite, sur la check-list «mettre en banque des non bancarisés» figure l’exécution: la capacité d’une entreprise à naviguer dans les standards géopolitiques complexes qui existent aujourd’hui pour exécuter un plan d’affaires. J’ai analysé d’innombrables crypto-monnaies, lorsque j’ai travaillé avec un accélérateur d’offre de pièces de monnaie initiale, c’était ma vie. Le facteur «ça passe ou ça casse» avec la majorité des projets que je regarde est leur capacité à exécuter.
Vous pouvez créer un jeton ERC-20 en un week-end, mais atteindre les 4 milliards non bancarisés nécessite une infrastructure mondiale et une voix suffisamment forte pour tous les atteindre. Nous avons établi un partenariat avec 50 opérateurs de téléphonie mobile et 80 entreprises au cours des quatre dernières années pour construire cette infrastructure. Tout cela pour permettre l’échange de minutes prépayées contre de l’espèce ou des crypto-monnaies. – Tom Meredith
BitMinutes dispose de l’infrastructure numérique nécessaire pour exécuter la distribution de jetons et d’un réseau de partenaires suffisamment important pour garantir qu’il y aura toujours de la liquidité pour les minutes tokenisées (considérées comme des tokens). La combinaison de cette infrastructure avec le réseau et la réputation qu’Akon s’est bâtie grâce à des initiatives comme Akon Lighting Africa pourrait en faire l’un des plans d’exécution les plus réalisables que j’ai rencontrés en cryptographie.
Avec les relations d’Akon avec les pays et les gouvernements africains, en raison des victoires qu’il a apportées à l’Afrique avec Akon Lighting Africa, l’intégration d’Akoin se positionne comme une victoire pour les chefs de gouvernement africains. BitMinutes fait déjà quelque chose d’incroyable pour les non bancarisés; mais s’ils peuvent amplifier leur message et atteindre une base plus large via Akoin, pourquoi ne pas augmenter la portée de leurs efforts. Notre partenariat avec BitMinutes leur permet de prendre l’infrastructure qu’ils ont passé des années à construire et de lui apporter les utilisateurs pour qui elle a été conçue. – Lynn Liss, COO et co-fondatrice d’Akoin
Au-delà de l’infrastructure et de la portée géopolitique nécessaires à l’exécution, le MVP Akoin lancera avec un additif dans sa manche: un réseau d’agents de confiance qui négocient en minutes prépayées.
Dans un récent briefing des Nations Unies, Akon a discuté du rôle des vendeurs de minutes prépayées en Afrique par rapport à Akoin.
Nous avons établi un partenariat avec des entreprises mobiles afin que vous puissiez utiliser des minutes prépayées et les échanger contre Akoin, ainsi qu’en espèce. L’intégration des minutes était un élément important de l’écosystème. Je connais des Africains qui sont Minutaires.
Ou «quelqu’un qui détient au moins 1 million de minutes prépayées», comme l’explique Jon Karas, président et cofondateur d’Akoi
Nous avons choisi BitMinutes comme premier cas d’utilisation parce que les gens en Afrique (et dans les autres économies émergentes) détiennent déjà des minutes prépayées comme une énorme réserve de valeur. La possibilité pour eux d’échanger ces minutes prépayées dans la crypto-monnaie Akoin ou un certain nombre de monnaies fiduciaires et d’utiliser leur valeur stockée pour les microcrédits, les biens et services locaux ou l’ensemble d’outils entrepreneuriaux auxquels ils peuvent accéder sur la plate-forme Akoin est incroyablement stimulante! – Jon Karas, président et co-fondateur, Akoin
Les millionnaires en minute, ou comme Akon les appelle, Minutaires, représentent un marché en croissance en Afrique. Un marché de cols blancs qui souhaitent participer à la liberté financière offerte par le gig economy. Ces individus actuellement négligés font partie des entrepreneurs non bancarisés qu’Akoin veut responsabiliser. Plus important encore, ils remplissent également une fonction importante dans l’écosystème.
La plate-forme Akoin exploite le réseau déjà existant de fournisseurs de minutes prépayées comme outil pour fournir des services financiers aux personnes non bancarisées. Les fournisseurs actuels, ainsi que les consommateurs, peuvent demander à rejoindre le réseaux d’agents agrées (TAN), grâce auquel ils sont incités à offrir un nouveau service pour générer eux-mêmes des jetons Akoin supplémentaires. Le service en question ouvre essentiellement des comptes bancaires numériques pour les personnes non bancarisées. Les agents TAN pourront mener des processus Know Your Customer et Anti-Blanchiment sur leurs smartphones en temps réel. Pour reprendre les mots de Tom Meredith, « ils pourront essentiellement ouvrir des comptes bancaires à la volée ».
La plate-forme Akoin et BitMinutes transforment leur réseau d’agents de confiance en Uber de la banque. Les agents ont la possibilité de profiter de nouvelles opportunités tout en perfectionnant un ensemble de compétences clés, et les personnes qui n’ont jamais été en mesure de obtenir des crédits ou de contracter des prêts peuvent contacter un agent TAN via le MVP Akoin, et rejoindre l’économie numérique avec plus de facilité que dans plusieurs pays développés.
Il s’agit de l’un de ces cas malheureusement rares où un jeton est créé pour résoudre un problème généralisé pour une population cible qui est prête et disposée à essayer de nouvelles solutions. Une mère au Mozambique est plus susceptible de s’adapter à une nouvelle infrastructure financière qu’un développeur de la Silicon Valley parce que son infrastructure actuelle fait défaut. Les gens ne se soucient de réparer le système que lorsqu’il leur fait perdent de l’argent.
Dans certains pays africains, le système financier est brisé depuis longtemps. C’est pourquoi les Minutaires préfèrent stocker leur richesse sous forme de minutes plutôt que dans leur monnaie locale. Ils recherchent activement une meilleure alternative à la monnaie fiduciaire émise par le gouvernement, qui leur permettra de participer aux services numériques.
Après avoir parlé avec Lynn Liss, Tom Meredith, Jon Karas et d’autres personnes impliquées dans le MVP Akoin, j’ai été fasciné par Akoin et BitMinutes. J’ai donc fait ce que je fais chaque fois que je trouve une entreprise passionnante qui perturbe véritablement une industrie ou a un impact sur une grande population: offrir de l’aide.
Cela étant dit, je suis fier d’annoncer que je rejoins l’équipe Akoin en tant que responsable Blockchain. Toutes les opinions et pensées exprimées ci-dessus sont les miennes et les miennes seules, et cet article décrit mon opinion complètement honnête du projet. J’espère avoir acquis une réputation suffisante pour que vous sachiez que je ne travaillerai pas sur un projet auquel je ne crois pas. J’ai travaillé pour moi pendant toute ma carrière, je n’abandonnerais pas cette liberté pour me joindre à un effort qui ne va pas vers un objectif réalisable. Je vois Akoin comme le meilleur moyen pour moi de laisser une impression positive sur ce monde, et vous savez combien j’aime l’héritage.
Blockchain Lead @ Akoin / Blockchain Consultant @PwC / Partner @BMA / Obsédé par les économies décentralisées et la blockchain dans son ensemble: reza@bma.la

A propos de l'auteur

Moussa Kayre

J'aide des organisations publiques et privées dans leurs stratégies digital et recrute des talents pour elles. Je forme des jeunes dans les métiers du Digital.
Je suis Fondateur Directeur Exécutif de Concoursn.com et Brand Ambassador du Akoin au Senegal.
contact@moussakayre.digital

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Bonjour MoussaKayre !
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